Wie denkt aan vermogensplanning, denkt al snel aan cijfers, rendementen en belastingregels. Maar volgens Sandra Gerth-Lunenborg, vermogensplanner bij Rabobank, draait het om veel meer dan dat. "Vermogensplanning is niet alleen een kwestie van getallen. Het gaat om dromen, doelen en financiele rust.”
Veel mensen denken bij vermogensplanning aan beleggen of het optimaliseren van fiscale keuzes, maar volgens Sandra is het een breder begrip. "Vermogensplanning is het in kaart brengen van iemands financiële wensen en keuzes en het vertalen daarvan naar de toekomst. We kijken niet alleen naar geld, maar ook naar wensen en levensdoelen. Wil iemand eerder stoppen met werken? Hoe zit het met de overdracht van vermogen aan de volgende generatie? Draag ik mijn bedrijf over aan de volgende generatie, of ga ik verkopen? Dat zijn allemaal vragen waar we bij helpen."
Financiële rust en controle
Sandra ontmoet regelmatig mensen die wel een globaal beeld hebben van hun financiën, maar geen concreet plan voor de lange termijn hebben opgesteld. “Ik help mensen om hun financiële situatie inzichtelijk te maken en scenario’s door te rekenen”, legt ze uit. Voor veel klanten brengt vermogensplanning een gevoel van rust en controle. "We horen vaak: had ik dit maar eerder gedaan. Door een goed plan te maken, krijgen mensen inzicht en grip op hun financiën. Ze weten wat er mogelijk is en welke keuzes ze kunnen maken zonder zorgen over de toekomst."
Elke situatie is uniek, benadrukt Sandra. "Er bestaat geen standaardoplossing. Iedereen heeft een andere financiële situatie, wensen en prioriteiten. Wij zorgen voor een persoonlijk plan dat aansluit bij de behoeften en toekomstvisie van de klant."
Van zakelijke dienstverlening tot private banking
Haar eerste stappen in het bankwezen zette Sandra 27 jaar geleden. “Ik was 22 toen ik begon met een traineeship”, vertelt ze. Gaandeweg deed ze ervaring op in alle aspecten van het vak, van zakelijke dienstverlening tot private banking en leidinggevende rollen. “Ik heb eigenlijk van alles gedaan. Tijdens al deze verschillende werkzaamheden kwam ik erachter dat ik niet alleen de cijfers, maar ook het menselijke aspect interessant vond: hoe mensen keuzes maken over hun vermogen en wat hen drijft.”
Die interesse bracht haar uiteindelijk naar de gespecialiseerde wereld van vermogensplanning. “Ik zag vaak dat mensen wel vermogen opbouwden zonder een concreet financieel plan”, vervolgt ze. “Dat vond ik zonde, want met een goed doordacht plan kun je zoveel meer uit je vermogen halen.” Acht jaar geleden kwam ze in haar huidige functie terecht, toen Rabobank besloot om de afdeling vermogensplanning uit te breiden. De bank zag in dat we hier extra specialisten voor nodig hadden, die zich hier volledig op kunnen richten.” Dat bleek een schot in de roos. “Omdat je er zoveel mee bezig bent, word je steeds beter. De kracht zit echt in de specialisatie.”
Gouden tip
Volgens Sandra is de gouden tip voor vermogensplanning simpel, maar cruciaal: “Neem de tijd om vooruit te kijken. Waar wil je naartoe en hoe ga je dat realiseren?” Ze benadrukt dat het niet erg is als iemand dat lastig vindt, zolang er maar actie wordt ondernomen. “Schakel hulp in als je het zelf niet kunt, maar zorg dat je altijd zelf aan het stuur blijft zitten.” Dit geldt niet alleen voor financiële onafhankelijkheid, maar ook voor zaken als wilsonbekwaamheid. “Je kunt financieel onafhankelijk zijn, maar als je bijvoorbeeld wilsonbekwaam wordt zonder iets geregeld te hebben, dan verlies je alsnog de regie.” Regelmatig ziet ze klanten terugkomen na een paar jaar om hun plannen bij te sturen. “Dat is ook de rode draad in veel gesprekken: de mensen die eenmaal het inzicht hebben zijn degenen die blijven nadenken over hun toekomst en op tijd bijsturen.”
Het beste moment om met vermogensplanning te starten? "Vandaag", lacht Sandra. "Veel mensen denken dat ze er later wel mee aan de slag gaan, maar hoe eerder je begint, hoe meer mogelijkheden je hebt om keuzes te maken en je vermogen optimaal in te zetten."
